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Denúncias por burlas com crédito fácil e criptomoedas dispararam
Conforme avançado pelo Banco de Portugal, as denúncias por atividade financeira não autorizada dispararam 83% nos últimos cinco anos, com esquemas de crédito fácil e falsas oportunidades em criptomoedas a dominarem os casos identificados.
Com a evolução da tecnologia, os esquemas online tornaram-se inevitavelmente mais sofisticados, acompanhando o afinar da perícia dos burlões.
Hoje em dia, estes recorrem a métodos verdadeiramente elaborados, explorando falhas técnicas, mas sobretudo aproveitando-se do fator humano, através de mensagens credíveis, identidades digitais falsas e plataformas que imitam quase na perfeição serviços legítimos.
Segundo dados do Banco de Portugal, as denúncias por atividade financeira não autorizada dispararam 83% nos últimos cinco anos, com esquemas de crédito fácil e falsas oportunidades em criptomoedas a dominarem os casos identificados.
Na informação avançada pelo Jornal de Notícias, entre 2021 e 2025, o supervisor bancário instaurou 1710 processos de averiguação, o que corresponde a uma média de 6,5 por semana, número que sobe para nove processos semanais apenas em 2025.
Os dados revelam uma tendência de crescimento contínuo, com especial incidência no último ano. Em 2025, foram abertos 479 processos, mais 45,1% do que em 2024. Anteriormente, em 2021, tinham sido registados 261 processos, número que subiu gradualmente até aos 328 em 2023.
Esquemas mais frequentes prometem crédito rápido
De ressalvar que cada averiguação pode envolver mais do que uma entidade suspeita e que sempre que são detetados indícios de crime, o Banco de Portugal comunica as situações à Procuradoria-Geral da República.
Entre 2021 e 2025, foram feitas 157 comunicações, envolvendo 332 ilícitos criminais. Apesar de um aumento de 25% nas participações entre 2024 e 2025, o total de comunicações caiu 44% no conjunto dos cinco anos. Os esquemas mais frequentes prometem crédito rápido, sem burocracias ou com aprovação garantida, exigindo pagamentos antecipados que acabam por resultar em prejuízo para os consumidores.
As burlas proliferam sobretudo nas redes sociais e afetam, em particular, pessoas em situação económica mais vulnerável.
Neste cenário, o Banco de Portugal e a Deco alertam para a necessidade de confirmar sempre se as entidades estão legalmente autorizadas e para os riscos associados a falsas plataformas de investimento e de criptoativos, que prometem ganhos elevados e garantidos sem qualquer enquadramento legal.
5 formas simples de evitar as burlas com crédito fácil e criptomoedas
Apesar de os burlões estarem cada vez mais sofisticados e de recorrerem a técnicas difíceis de identificar, a verdade é que também os utilizadores estão hoje mais informados e atentos aos sinais de alerta. A crescente literacia digital e a divulgação constante de novos esquemas ajudam a reduzir o risco, desde que haja uma postura crítica e preventiva.
No caso do crédito fácil e das criptomoedas, a cautela é essencial e, por isso, deixamos-lhe cinco dicas simples para evitar as burlas:
- Desconfie de promessas de dinheiro rápido ou garantido
Créditos aprovados sem análise ou investimentos em criptomoedas com alegados retornos garantidos são fortes sinais de burla. No mundo financeiro, não existe lucro fácil nem risco zero.
- Verifique sempre a entidade
Confirme se a empresa está registada, tem contactos reais e presença online consistente. No caso de créditos, valide se está autorizada pelo Banco de Portugal; nas criptomoedas, verifique se a plataforma é conhecida e regulada.
- Nunca pague adiantado
Pedidos de pagamento antecipado para "taxas", "desbloqueios" ou "ativação de conta" são típicos de burlas, tanto em crédito fácil como em falsos investimentos em criptomoeda.
- Desconfie de contactos inesperados
Mensagens, chamadas ou anúncios nas redes sociais a oferecer crédito imediato ou oportunidades exclusivas em criptomoedas devem ser encarados com cautela, sobretudo quando criam pressão para decidir rapidamente.
- Proteja os seus dados pessoais e financeiros
Nunca partilhe documentos, códigos, palavras-passe ou chaves de carteiras digitais. Burlões usam essa informação para roubar dinheiro ou assumir o controlo das contas.
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credito facil basta abrir a app do banco, está lá sempre X de credito em menos de 24h
Problema são os 18,9% de juros… ou os 33%, de pagamento, até 30 dias, depois de usado. Fora os 198000 milhões, em comissões, anuais, que a banca recebe.
As financeiras, são iguais.
Depois, há os 200000 milhões, de perfis online, com fotos “verdadeiras” que dizem ter recebido 50000 euros, com juros de 1% a 10 anos, e o pessoal, novo e velho, acredita.
Tem de se informar melhor, pois, online, tem bancos muito bem cotados na praça a fazer crédito pessoal com TAN de 9%.
Oh Manel… Pare lá com esses números inventados e gigantes… O pessoal reclama das virgulas mas esses números até dão dor de cabeça!
Há comentários seus que paro de ler depois da primeira frase com esses números ridiculos
A literacia financeira é transversal a qualquer ativo. O estado é responsável pela forma como os seus cidadãos usam as suas finanças e quando promovem esquemas do estilo raspadinha e tantos outros sistemas de apostas e casinos com a sua autorização não estão a contribuir nada para a formação individual.
Bitcoin é de longe o melhor ativo financeiro que alguma vez a humanidade criou e os seus cidadãos estão permanentemente a perder a melhor oportunidade das suas vidas para fazer uma poupança real e sustentabilidade para as suas aposentadorias. Até a segurança social (que é uma fraude em estilo pirâmide) se iria beneficiar.
O estado é responsável por incluir a literacia financeira nos currículos escolares. Mas acha que alguém tem interesse nisso ?
Quando falas em “alguém”, sim. Os nossos filhos e familiares. Ou os próprios cidadãos que deveriam mostrar interesse para que o estado sentisse necessidade de responder.
Utópico? Talvez. Mas o “não” já o temos. Só precisamos de trabalhar para o “sim”.
A passividade dos portugueses nos dias de eleições diz muito sobre o interesse que há.
melhor activo financeiro com volatilidade de 10% a 15% em blocos de 24h? e vens falar em literacia financeira.. poupa lá o discurso de maxi.. bitcoin é um activo especulativo com ciclos de 4 anos, este ciclo já foi, deixa bater no fundo e depois o pessoal logo pensa
A especulação é feita pelos gananciosos que apenas olham ao lucro rápido e barato para o qual o Bitcoin nunca foi construído.
Se não entendes nem fazes um esforço para aprender, não tenho tempo para tentar convencer. Desculpa.
Redin, vir defender a bitcoin e acabar a chamar fraude em estilo pirâmide à segurança social, tem tudo para ser apenas um comentário de propaganda. Procura investidores na bitcoin? Valorizava-lhe o investimento?
Bom, em primeiro podemos então dizer que a SS é o esquema em pirâmide com a vida mais longa, pois já tem muitos anos.
Outra coisa que podemos fazer é tentar perceber quantas pessoas já beneficiaram efetivamente da SS e da Bitcoin.
Por estranho que lhe possa parecer, ao contrário do que refere no seu comentário, eu não conheço ninguém que tenha tido oportunidade de fazer uma poupança real e sustentabilidade para a sua aposentadoria, tal como refere.
Conheço sim, gente que pouco, mais ou menos, ou muito, recebe da SS.
Se os dois são então uma fraude em pirâmide, eu cá prefiro a SS.
“Procura investidores na bitcoin? Valorizava-lhe o investimento?”
Não faço do bitcoin ferramenta de investimento em trading, apenas como reserva de valor a longo prazo. Portanto, não procuro nem promovo esse tipo de opções.
“Bom, em primeiro podemos então dizer que a SS é o esquema em pirâmide com a vida mais longa, pois já tem muitos anos.”
Tal como acontece com aqueles grandes bancos que dizer ser demasiados grandes para quebrar, a segurança social é igual. Toda a população contribui a força para que não falte dinheiro. Não é dada oportunidade de escolha. Pode desejar usar outra, mas não pode deixar de “participar” com esse fundo.
O valor da moeda FIAT desde 1971 tem a tendencia absurdamente certa de perder cada vez mais valor e a população mundial está a envelhecer a um ritmo impressionante.
Essas duas componentes são a tempestade perfeita para não poder ser sustentável.
Por isso sim, é uma fraude. A geração atual é a primeira vez na historia que não vai estar melhor a nível financeiro do que a geração anterior. Basta estar atento a geopolítica e ao chamado efeito Cantillion. Quem está perto da impressora de dinheiro é quem tem a oportunidade de nunca sofrer com a inflação.
Se você não vê isso, lamento.
“eu não conheço ninguém que tenha tido oportunidade de fazer uma poupança real e sustentabilidade para a sua aposentadoria,”
São apenas 18 anos de vida de bitcoin. Apenas 106 milhões de pessoas (1.29%) se estima que tenha este ativo para apenas 21 milhões de moedas que alguma vez venha a ser possível existir.
Então, tal como ja dizia o outro… “É uma questão de fazer as contas” e logo se vê a tendencia que pode causar à aposentadoria de cada um que decide poupar em Bitcoin.
Por falar em burlas, tem havido imensos casos de pessoas a ficarem literalmente sem um tostão na conta.
Vai tudo embora…
Recebem sms a dizer que alguém anda a tentar mexer na conta, se não foram os próprios, para ligarem para o número xxx ou irem ao site xxx para bloquear a transacção.
Depois recebem uma chamada do banco, só que é do burlão, e o pessoal dá-lhes os códigos que vão recebendo e o resto já se sabe.
Uma tristeza…