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O que acontece aos investimentos quando recebe uma herança com dívidas?
Nem sempre uma herança e sinónimo de "dinheiro fácil", com a burocracia a passar, por vezes, ao lado dos herdeiros, que são confrontados com despesas ou legalidades inesperadas. Assim sendo, o que acontece aos investimentos quando a herança tem dívidas?
Em Portugal, a transmissão de património não acontece de forma automática nem isenta de riscos. Sempre que existem passivos associados à herança, como créditos bancários, dívidas fiscais ou responsabilidades perante terceiros, estes passam a integrar o conjunto de bens e obrigações herdados.
Isso significa que investimentos financeiros, imóveis ou aplicações podem ser usados para liquidar esses valores, dependendo da forma como a herança é aceite e da situação concreta do património.
Assim, uma vez que compreender as opções legais disponíveis é essencial, a DECO PROteste Investe explanou esta questão.
Atenção ao momento em que recebe uma herança!
Os investimentos que fazem parte de uma herança podem ser usados para pagar as dívidas do falecido, mas apenas até ao valor dos bens da herança, protegendo o património pessoal do herdeiro, desde que a herança seja aceite a benefício de inventário.
As três formas de lidar com uma herança, em Portugal
Nesta parte, importa esclarecer que, em Portugal, existem essencialmente três formas de lidar com uma herança:
- Aceitação pura e simples
Esta é a forma mais comum e, muitas vezes, acontece sem que o herdeiro se aperceba, por exemplo ao movimentar contas ou vender bens.
Desta forma, o herdeiro recebe todos os bens, mas, também, todas as dívidas. Se o valor das dívidas ultrapassar o património herdado, pode ser necessário recorrer ao património pessoal para as pagar.
- Aceitação a benefício de inventário
Nesta forma, os bens da herança ficam separados do património pessoal do herdeiro.
Na prática, as dívidas só podem ser pagas com os ativos da própria herança. Se não chegarem, o herdeiro não é obrigado a cobrir a diferença com dinheiro ou investimentos próprios.
Trata-se da opção mais segura quando existe incerteza sobre o montante real das dívidas.
- Repúdio (renúncia) da herança
Nesta, o herdeiro abdica totalmente da herança, tanto dos bens como das dívidas.
Esta decisão é definitiva e deve ser formalizada legalmente. Ao renunciar, perde-se qualquer direito ao património herdado, mas, também, fica afastada qualquer responsabilidade sobre os encargos existentes.
O que está em jogo quando os investimentos fazem parte da herança?
Segundo a DECO, quando uma herança inclui investimentos - por exemplo, ações, obrigações, fundos de investimento ou certificados de aforro -, estes fazem parte do património que responde pelas dívidas do falecido.
Se as dívidas ultrapassarem o valor total da herança, os investimentos que fazem parte da mesma podem servir para pagar os credores.
Por exemplo, se a herança incluir 20 mil euros em ações e seis mil euros em dívidas, as ações poderão ser vendidas para liquidar essas dívidas.
Caso a herança tenha um passivo, ou seja, se for deficitária e se o herdeiro aceitar a herança sem benefício de inventário, poderá ser responsável por valores em dívida, uma vez que as heranças respondem pelo passivo.
Qual a melhor proteção para herdeiros?
Aceitar a herança a benefício de inventário garante que só os bens da herança, incluindo investimentos, respondem pelas dívidas, exceto se os credores provarem que existem outros bens.
Por exemplo, se a herança incluir obrigações no valor de cinco mil euros e se existirem dívidas no valor de 12 mil euros, o herdeiro não terá de pagar a diferença do seu património pessoal se optar por este regime.
Como avaliar os investimentos antes de aceitar a herança?
Antes de aceitar, o herdeiro deve identificar todos os ativos financeiros:
- Contas bancárias;
- Produtos de investimento;
- Aplicações financeiras;
- Dívidas associadas, como créditos pessoais ou cartões de crédito.
Imagine-se que o falecido detinha três mil euros num fundo de capital garantido e dois mil euros num cartão de crédito. Isso significa que o saldo líquido da herança é de mil euros.
Quando deve repudiar a herança para proteger o seu património?
Ainda segundo a DECO, o repúdio deve ser considerado quando as dívidas ultrapassam largamente o valor dos bens da herança, incluindo os investimentos.
Desta forma, o herdeiro não assume a herança, mas, também, não assume as dívidas da herança.
Fonte: DECO PROteste Investe
Neste artigo: finanças, herança, investimento
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As dívidas são a melhor forma de fugir aos impostos, principalmente nesta província de Espanha.
Já reparei que você usa muito o termo “província de Espanha” quando se refere a Portugal. Sugiro-lhe duas coisas: 1) Vá estudar história e geografia; 2) Mude-se para Espanha.
Se o falecido tiver antecipado o hábito de instruir os beneficiários da forma a aceder aos cripto ativos, é a melhor forma de fugir as garras do estado.
Já foi tempo que o estado poderia abusar dos cidadãos e só aqueles menos preparados irão sentir o seu peso.
Estudem Bitcoin e sejam felizes.
O mesmo bitcoin que tem vindo a desvalorizar como se fosse po?
certo.
Não sei do que estás a falar sinceramente.
Eu estou a falar de valor e tu de preço.
Tem gente que só vê o que lhe interessa ao seu umbigo. É a natureza humana quando invoca os poderes da ganancia.
Já viram os mercados? O que dirão tambem os amantes do ouro e da prata?
Pega no teu Euro lindo e bonitinho, guarda durante anos e vê se vais poder comprar o mesmo quando precisares dele. Ou ainda és daqueles que acredita que o teu dinheiro está lastreado em algum ativo? Talvez fosse uma enorme surpresa para ti quando souberes que basta a vontade de um estalar de dedos e voilá, dinheirinho de papel para confiares em poderes de um estado ao contrario de um ativo lastreado em energia e matemática.
isso