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Certificados de aforro: Regras podem mudar em breve

                                    
                                

Autor: Pedro Pinto


  1. Atento says:

    Excelente estratégia de marketing! Agora sim, vai ser grande a procura de algo que vão “escassear”. Parabéns ao estratega.

  2. GM says:

    Nota-se a estratégia do Governo. Em vez de se financiar internamente e fomentar a poupança, prefere pagar nos mercados internacionais.

    • JP says:

      Estamos no poço e continuamos a cavar.

      Será que quem elegeu a figura que (des) governa o nosso país vai continuar a bater na mesma tecla?

    • Manuel da Rocha says:

      É essa a proposta da direita: Certificados de aforro com 0,5% de base e prémio de 0,25% ao cabo de 6 anos. Certificados do tesouro com 0,55% e 0,20% ao cabo de 5 anos.
      Assim a banca pode ganhar 20000 milhões, por ano e passar a cobrar 90000 milhões, só em comissões anualmente.

  3. GM says:

    https ://www.dinheirovivo.pt/economia/taxa-de-juro-da-nova-divida-sobe-para-o-valor-mais-alto-desde-o-fim-do-programa-da-troika-15914058.html

  4. Pedro says:

    Estão a ceder às influências dos bancos (dos amigos), para não lhes darem muita concorrência e prejuízo nas rentabilidades.

    • David Guerreiro says:

      Nem por isso. Os grandes bancos estão bem capitalizados, alguns deles nem querem mais depósitos. Quem lê as notícias, acha que os cofres dos bancos estão quase vazios e é uma sangria desatada a ir para os CA. Há muitos milhões e milhões de euros parados nos grandes bancos nacionais, pessoas que simplesmente não se preocupam em rentabilizar o seu capital, outras têm receio de o fazer.

  5. Alvaro Silva says:

    o lobby dos bancos é muito forte……. governo rendido á banca.

    • Manuel da Rocha says:

      Quem está a anunciar isto é um “especialista” da DECO que recebe 100% do ordenado a partir de serviços à banca privada.

  6. Domingos says:

    É vergonhoso que o governo ceda a pressões dos bancos. Mais uma vez, o sistema financeiro tem mais que os nossos governantes.

  7. nuno neves says:

    Sempre foi assim, seja qual for o governo, quem manda no pais são as grandes empresas, sempre foi assim em todo o mundo.
    Nada de novo.

  8. Camane says:

    Pois lancem a dica para o governo ir atrás, parecem programadas estas notícias.

  9. Repara says:

    Enquanto aforrador, prefiro que o Estado pague juros o mais alto possível. Enquanto contribuinte, prefiro que o Estado pague os juros mais baixos possível.

  10. Horacio says:

    Inflação a mais de 7%. Certificados de aforro a metade ou seja a 3,5%. Destes 3,5% o estado tira 28%? Fica um lucro fabuloso (um lucro altamente negativo). O senhor da Proteste ou não tem nada que dizer ou foi comprado para lançar o boato e o governo ter base de apoio. POBRES AFORRADORES. Eram perseguidos os condutores de veiculos e os senhorios, agora passam a ser também os AFORRDORES. Bonito…..

    • Manuel da Rocha says:

      O tipo está a proteger a banca que paga… 0,61% ao mesmo tempo que cobra 0,73% em comissões. Neste momento, quem deixar o dinheiro nos bancos perde 0,12% ao final de 12 meses. E sem calcular contra a inflação.

    • - says:

      Filho, pelos números que cita, ele tira 28% dos 3.5%… Nunca é um juro negativo…

      • Horacio says:

        Com inflação superior a 7% ? O juro, depois de retirado o imposto, devia ser ao mesmo valor da inflação, para não ser negativo (para não perder dinheiro).

        • Mário says:

          @Horacio, arranje-me pf uma aplicação que pague 8% líquidos com 100% garantia de capital… pois é isso que os certificados têm.

        • David Guerreiro says:

          Para não perder dinheiro, o valor do juro líquido teria de ser pelo menos igual ao da inflação. Se o juro bruto é 3.5%, é fácil de perceber que até sem imposto estaria a perder dinheiro…
          Se quer aplicações com taxa de juro acima da inflação, tem no mercado obrigações, com o respetivo risco. A taxa é garantida, agora o capital não. Bem se viu no caso do BES. Não há almoços grátis. O rentabilidade é proporcional ao risco. Muita rentabilidade, sem risco não há.

    • Nuno says:

      Onde é que metes o dinheiro a render 7% líquidos com garantia do capital e dos juros?

  11. l0avsxhd says:

    Já se esperava… o ze povinho não pode poupar uns trocos que eles alteram logo as regras. Até parece que 3,5% é uma fortuna de juros.

  12. António says:

    Portugueses, gastem o vosso dinheiro e tenham uma vida boa em vez de o darem aos bancos.

  13. Domingos says:

    Parecem estar todos de acordo, os bancos pagarem misérias pelo nosso dinheiro, mas quando se pedem um empréstimo à banca, cobram 12 vezes mais de juros.

  14. compro essa também says:

    Começa na U.E. e talvez por isso não tenham outro remédio …

    Mas se estão contra tenham atitude correcta e deixem de ter conta nos bancos …

    😉

  15. Jose morais says:

    Infelizmente caros cidadaos é o País que temos por nossa ignorancia porque somos uns tansos e mansos admitimos tudo desta corja e escoria desta classe politica infelizmente esta banca portuguesa tentam sugar os clientes com ilegalidade de comissoes e juros com taxas exorbitantes e com dividendos de outro mundo como é possivel a culpa só é do povo burro que somos.

    • Manuel da Rocha says:

      Esse “povo burro”, é o mesmo que impediu a direita de dar 20000 milhões, em lucro líquidos, à banca.
      Infelizmente, o “povo burro”, gasta 160% do seu rendimento disponível, daí pagar 63000 milhões, só em comissões, à banca. O governo corta 793 milhões (a partir de 16 de Julho), eis que aparecem 5400000 especialistas, em tudo quando é notícia a anunciar que o governo vai cortar 90% das remunerações dos certificados de aforro…
      Curioso é que acredito muito mais que em Julho, lancem uma nova emissão de certificados do tesouro, com remunerações de 1,75% e bónus até 1.25%, para depois de 5 anos de permanência (provavelmente sem pagamento de IRS). Pois os do tesouro pagam o mesmo que a banca paga para depósitos a prazo… que é o valor máximo que a direita quer que seja permitido para os CA.

  16. Manuel da Rocha says:

    O “especialista” lança informação que só vale para a banca comercial, como se fosse ministro das finanças. Para o governo até está a dar lucro pagar os 3,5%. Nas emissões para o mercado, o valor está em 3,94%. Para emitir a 10 anos, pode passar os 4,4%. Por isso, dá mais rentabilidade receber aforro do que emitir 18000 milhões, para os mercados.
    Só que isso têm um peso gigante para a banca comercial e de investimento: sem o governo emitir dívida (principalmente de médio prazo, 2 a 5 anos), vai lixar a rendibilidade dos produtos vendidos aos clientes, o que aumenta o que as financeiras pagam pelos seguros, o que exige que invistam mais dinheiro em operações de bolsa. É aqui que a banca anda fula. O governo recebe dinheiro nos CA, não emite dívida profissional e a banca está cheia de liquidez. O equilíbrio é daí que aparece. Menos dinheiro emprestado, menos produtos financeiros (principalmente complexos, compostos e derivados) é a forma de travar a inflação e regulamentar as operações de crédito, que tem sido uma rebaldaria.
    A banca está fula com o governo mandar acabar com comissões “vazias” que rendiam 793 milhões, anualmente. De onde acham que aparecem estes milhões de especialistas a falar como se fossem do governo?

  17. Santos says:

    Façam como eu fiz, abri conta aqui https://wise.com/invite/ath/anterod13
    E cambiei o euro em dólar, assim passei a receber 3,80% bruto e é pago todos os meses para o saldo á ordem e não tenho que subscrever qualquer produto e/ou ficar preso com o dinheiro nem um dia, pois eles pagam esse juros nos depósitos á ordem, portanto sempre que necessitamos do dinheiro podemos usar e ainda temos direito a cartão de débito sem anuidade e conta sem quaisquer comicoes.
    NOTA: cambiei para dólar porque é a moeda que pagam melhor juros, em euro pagam 1,80%, é esse o motivo para cambiar em dólar, de referir que a taxa que pagam é variável.
    Depois também como em qualquer banco levam o lucro deles, eu em 50000 dólares no último mês recebi 110,83€ limpos, agora é só multiplicar por 12 e vemos se não é melhor juro que qualquer produto financeiro que temos por cá.

    • David Guerreiro says:

      E depois não tem de pagar mais valias em sede de IRS se quiser usufruir desse capital?

      • Santos says:

        Não porque fica logo retido na fonte como acontece nos bancos normais, o funcionamento é o mesmo, neste caso ainda melhor porque soma logo ao saldo existente e no próximo mês já recebe juros desse juro que recebeu do mês anterior.

        • Vidal says:

          Pois a retenção na wise é de 30%, o que eles dão ao cliente já é depois da retenção.
          Exemplo para o cliente receber 100 eles já retiraram antes 42,87 aproximadamente.

          • Palas says:

            Pelas minhas contas, na prática o que chega ao bolso do cliente é por volta dos 2,52% após a retenção.
            Ou seja é tudo a mamar, em qualquer lado oferecem/anunciam sempre boas percentagens nos juros para cativar clientes, mas não explicam o real valor de percentagem que o cliente recebe, quando o cliente vai fazer bem as contas percebe que quase metade do que eles anunciam fica logo retido !

  18. luisa says:

    A malta andou toda a vender a ideia de que os certificados de aforro eram a melhor coisa do mundo e que todos deviam investir e que era extremamente seguro visto que só perdiam dinheiro se o pais fosse á falência. Ahahahahaha agora devem se estar a roer todos com isto! Acreditar num governo corrupto não é uma boa forma de apostar dinheiro.

    • David Guerreiro says:

      Qual é o problema? A qualquer momento após os 3 meses iniciais da subscrição, pode resgatar e aplicar o capital noutra aplicação mais vantajosa. Tal como tem havido migração para os CA, amanhã pode ser para outro produto financeiro.

    • Nuno says:

      Devem estar-se a roer com isso? Ou com o dinheiro a cair na conta a todos os trimestres enquanto alguns medricas que não sabem do que falam ficam mais pobres e mais burros…

  19. sergio says:

    Este governo de merda não quer ter prejuízo $.
    Reparem, antes eles ofereciam apoio de 4000€ para quem comprasse carro elétrico. A procura foi tanta, as vendas de carros elétricos foi tanta, que o governo acabou com esse apoio.
    Agora quanto aos certificados de aforro a procura é tanta, que eles já querem pagar menos de 3,5% .?
    Governo nojento.

    Ah e há uma coisa que a porcaria de programas de telejornais “contas poupança” esquecem de dizer.
    Você empresta dinheiro ao estado e depois recebe os juros, mas o ESTADO retira logo 28% de IRS.

    Nas simulações que eles mostram na TV, você investe 5000€ e ganha 175€ em juros, muito “bonito”.
    Mas quando cai na sua conta os juros o governo já retirou 28% para IRS, portanto você só fica com 126€.
    Portanto quem colocar dinheiro em certificados de aforro, na verdade ganha 3,5% mas depois perde 28% do valor dos juros para efeitos de IRS.
    Mas nos telejornais ninguém diz isso.

    • David Guerreiro says:

      Isso sucede também com depósitos a prazo. E no caso de fundos de investimento, é depois na declaração de IRS anual.

    • Mario says:

      @Sergio, acordou agora?
      Isso SEMPRE foi assim, desde que me lembro de gerir o meu dinheiro que sempre houve taxa liberatória, primeiro a 22% (acho eu) e depois a troika “exigiu” passar para 28%
      O apoio nos carros elétricos? Quem os compra e usufrui do apoio gasta 4000€ num almoço sem grandes problemas, e são os mesmos que vão votar IL

  20. Santos says:

    Correção, 110,83usd e não 110,83€.

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