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Melhor Plano de Poupança Reforma (PPR)? CMVM lança comparador
A Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) disponibilizou um novo comparador de Planos Poupança-Reforma (PPR), focado nos PPR sob a forma de fundos de investimento.
Um Plano de Poupança Reforma (PPR) é um instrumento financeiro de longo prazo destinado a proporcionar uma poupança adicional para a reforma. Uma das principais vantagens dos PPR são as deduções no IRS, que, consoante a idade do subscritor, podem ir até aos 400 euros por ano - saber mais aqui.
A ferramenta está acessível através do Portal do Investidor da CMVM e permite comparar, de forma simples e estruturada, 77 PPR fundos atualmente comercializados em Portugal.
PPR: O que é possível comparar?
O comparador assenta em três eixos fundamentais, considerados críticos para quem investe a longo prazo:
- Rentabilidade: retorno médio anual em diferentes horizontes temporais;
- Risco: avaliado através do Indicador Sintético de Risco e Remuneração (ISRR), numa escala de 1 (menor risco) a 7 (maior risco);
- Custos: apresentados pela Taxa de Encargos Correntes, que agrega comissões de gestão e outras despesas recorrentes.
Estes fatores permitem ao investidor perceber não apenas quanto um PPR pode render, mas também a que risco está sujeito e quanto paga para o manter.
Segundo a CMVM, este comparador enquadra-se no esforço de promoção da literacia financeira e na estratégia de tornar o mercado mais acessível ao investidor não profissional. A entidade reguladora admite ainda que, no futuro, a ferramenta possa ser alargada a outros produtos financeiros, para além dos PPR.
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Todos péssimos, pro tip, colocar no final do ano o montante máximo num PPR para obter o máximo de benefício fiscal, levantar e aplicar o dinheiro nem que seja só em ETFs ou blue chips.
Após a utilização para benefício fiscal, só se pode levantar em determinadas condições.
Wrong, podes tirar a qualquer altura com penalizações. As penalizações variam de PPR para PPR, há alguns bem flexíveis.
Se quiseres levantar sem penalizações podes fazê-lo para amortizar crédito habitação por exemplo.
PPR são péssimo investimento, tal como certificados aforro ou tesouro, é como ter o dinheiro parado.
Wrong, podes tirar sim mas se fôr fora das condições tens que devolver o valor do benefício fiscal acrescido em 10% por cada ano. Fora a penalização (aí depende da entidade onde foi feito)
Do teu comentário inicial, aplicar e resgatar logo a seguir não faz sentido.
No meu caso tiro passados 5 anos sem qualquer penalização ou perda de benefício fiscal
Wrong tás tu que nem ler as condições para usufruir desse benefícios sabes ler. Está lá que se tirares antes sem ser para as excepções que estão lá és penalizado
Em alguns casos o benefício fiscal é nenhum se o contribuinte atingir o máximo de deduções à coleta.
péssima dica. Como aparente não sabe a diferença entre fundo de investimento e ETF, vou explicar bem resumidamente e claro. ETF é estatico, um conjunto de acções compradas para replicar um indice sendo portanto estaticas, se uma acção descer, não é vendida, ficando senpre parte integrante do ETF. o Fundo de investimento por sua vez tem um gestor que decide as acções quando são vendidas e compradas, tendo um bom gestor, as acções do fundo vão dar um rendimento superior ao etf, mas tem um TEC (custo manutenção) mais elevado. Existem PPR que são fundos de investimento compostos de acções, outros de acções + obrigações, etc e apesar de um custo anual mais elevado, também tem bons rendimentos com a benesse de após 8 anos apenas ser cobrado 8,6% de imposto sobre mais valias ( se não for introduzido no IRS para beneficio) enquanto o ETF e os outros produtos financeiros não tem esse beneficio fiscal. Exemplos de bons ppr – Save and Grow; Tendencias Globais; Smart Invest dinâmico
É preciso ser mesmo cego para fazer um PPR
Tenho 40 anos e não sou de arriscar, que produto financeiro aconselhas?
ETFs e bluechips praticamente não há risco
Praticamente…
Verdade, cá em casa somos todos cegos.
Gostam de perder dinheiro
ETFs e Bluechips e…”praticamente não há risco”, andas a enganar quem? LOL
PPRs, Certificados de Aforro e afins: risco baixo com lucro baixo, mas já é algum e costumam ter acima da inflação
ETFs, Bitcoins e afins: risco médio-alto com lucro variável. Tanto pode correr bem como pode correr muito mal. Normalmente só faz sentido para aqueles com muito tempo livre para ir controlando a coisa. Eu tenho exemplos que chegue que investiram “fiados na conversa” e já perderam 30-40%; ou então valorizaram 20-30% mas têm que aguentar uns anos para não perderem esse dinheiro mas até poderem levantar, pode inverter a tendência e perderem.
Se isto fosse chapa 5, então tudo que é economista e gestor e investidor estava rico e o resto pobre. Na realidade, os muito otimistas costumam espalhar-se. Um cliente meu “perito em investimento e moedas virtuais” veio com uma conversa todas brutal e soava bem; mas depois lá mostrou a carteira de investimento dele de 40.000€ e agora estão a valer 40% menos… “ah e tal mas daqui a uns anos deve subir outra vez e já ganho muito”.
Quem realmente sabe onde investir está lado-a-lado com multimilionários e fazem muito dinheiro, normalmente com os “pseudo” peritos em investimento a perder os seus “grandes lucros”. A conversa típica “Todos péssimos, pro tip, colocar no final do ano o montante máximo num PPR para obter o máximo de benefício fiscal, levantar e aplicar o dinheiro” logo à frente “No meu caso tiro passados 5 anos sem qualquer penalização ou perda de benefício fiscal” -> em que ficamos, era tirar assim fácil logo depois de usufruir ou são passados 5 anos? Tudo bonito e fácil mas no final vamos ver quem fica com mais dinheiro na conta LOL
Comparar ETFs é crypto é puro desconhecimento, tal como tudo o resto que dizes. ETFs não tornam ninguém rico, tipicamente rondam os 10% APR, bluechips dependem, mas olha quem comprou bluechips nos ultimos anos lucrou e bem. O risco é reduzido, convem perceber que lucros não realizados e perdas na realizadas não são lucros nem perdas.
Tenho bluechips onde fiz, DCA nos últimos 20 anos e em algumas tenho mas de 300% de retorno, não estou rico porque investia pequenas quantias, $1000 por mês sensivelmente, mas a ideia é ficarem para os meus filhos, tenho 2 filhos, quanto forem maiores de idade se valerem 1M já dá para cada um comprar o seu primeiro apartamento sem recurso a crédito.
Ninguém fica rico com DCA mas também ninguém fica pobre.
Até o Sr das poupanças da sic vos ensina isso mas o tuga gosta de perder dinheiro e andar no ridículo de 2-3% APR.
PPRs, Certificados de Aforro e afins risco não é baixo, é zero. O resto que disse está coreto.
Yep, adoramos perder dinheiro.
Com inflações a rondar os 5% perdes e não é pouco
Exato… 🙂
Cada um aplica o dinheiro conforme o conhecimento que tem mas um facto é longo prazo (40 anos), dinheiro parado no banco ou depósitos seguros perdeu poder de compra em muitos períodos, especialmente 2010-2021 (juros quase zero) e agora com juros baixos novamente. Inflação média ~4-5% histórica, enquanto depósitos líquidos raramente superam consistentemente.
Eu pessoalmente invisto na minha casa o dinheiro em “energia” porque por exemplo com 10k consigo obter equipamentos onde carrego o carro de graça e armazeno a energia para a casa ajudando a poupar bem mais que 200 euros anuais… Só em eletricidade poupo 700 euros o que são 3,5x mais…
Fogo.. 200€ anuais? Vale a pena o esforço? Mesmo que fossem 1000€ ano, não me esforçava por essas quantias. Agora que estou em PT tenho poupança anual de cerca de 40k, lá fora conseguíamos poupar acima dos 100k não nos poupavamos a nada. Todas as poupanças foram investidas ou imobiliário ou stocks, parte fazem parte de um fundo de emergência que é o único sítio onde perdemos dinheiro.
Investi muito em poupança de energia com baterias lg chem numa casa de campo mas com sistemas de rega, bomba de calor da piscina, climatizacao e afins eram 250€ mensais, fora os meses de verão que ia bem acima disso, em 5 anos consegui reaver o investimento e este ano investi numa turbina eólica vertical silenciosa, poupo sensivelmente 5k ano, isso eu chamo valer a pena o esforço
Vejam isso…. https://m.youtube.com/watch?v=fSYijuveXHk&pp=0gcJCU4KAYcqIYzv