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Transforme o seu dinheiro: 5 investimentos para um 2026 mais próspero
A entrada num novo ano traz sempre o desejo de mudança, mas a verdadeira prosperidade nasce do planeamento. Se quer ir além da poupança, é fundamental conhecer as opções que existem no mercado. Da segurança dos Certificados de Aforro ao potencial dos ativos digitais, apresentamos-lhe cinco formas de dinamizar o seu dinheiro para um 2026 mais próspero.
Investir é uma questão de estratégia adaptada ao seu perfil. Num cenário económico em constante mutação, manter o capital parado é perder poder de compra.
Assim sendo, mostramos-lhe cinco caminhos distintos: desde soluções ideais para quem não abdica da segurança, como os produtos garantidos pelo Estado, até opções para quem procura maximizar lucros através da volatilidade do mercado.
O segredo para um 2026 próspero reside na diversificação e, mais do que tudo, no conhecimento.
Do conservador ao arrojado: investimentos para um 2026 mais próspero
1 - Porto seguro: certificados de aforro
Este é o patamar mais conservador. Em Portugal, os Certificados de Aforro (atualmente na Série F) são títulos de dívida pública.
- Risco: praticamente zero (garantido pelo Estado).
- Vantagem: capital garantido e liquidez total após os primeiros 3 meses.
- Ideal para: fundo de emergência ou para quem não quer ver o saldo oscilar negativamente.
2 - Clássico: depósitos a prazo e contas poupança
Com a subida das taxas de juro, os bancos voltaram a oferecer retornos mais interessantes, embora ainda moderados.
- Risco: muito baixo (garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100 mil euros).
- Vantagem: previsibilidade total, pois sabe-se exatamente quanto se vai receber no final do prazo.
- Ideal para: poupanças com um objetivo de curto prazo (ex: férias ou entrada para um carro).
3 - Equilibrado: Planos Poupança Reforma ou PPR
Os PPR podem ser fundos (com capital não garantido) ou seguros (com capital garantido). São focados no longo prazo.
- Risco: baixo a médio (dependendo da composição do fundo).
- Vantagem: benefícios fiscais imbatíveis, pois pode-se deduzir até 400 euros no IRS e paga-se apenas 8% de imposto sobre as mais-valias (em vez dos habituais 28%).
- Ideal para: preparar a reforma ou pagar prestações do crédito habitação no futuro.
4 - Motor de crescimento: Exchange Traded Funds
Um ETF é um fundo que replica um índice (como o S&P 500, que reúne as 500 maiores empresas dos Estados Unidos). Ao comprar uma unidade, está-se a investir em centenas de empresas ao mesmo tempo.
- Risco: médio a alto (o valor oscila conforme o mercado de ações).
- Vantagem: diversificação instantânea a baixo custo. Historicamente, os grandes índices tendem a valorizar a longo prazo.
- Ideal para: criar riqueza de forma consistente num horizonte de cinco a 10 anos.
5 - Arrojado: criptomoedas ou ações individuais
Ainda que não estejam exatamente no mesmo nível, este é o patamar do alto rendimento e da especulação. Envolve a compra direta de ativos como Bitcoin ou ações de empresas específicas, como a NVIDIA e a Tesla.
- Risco: muito alto, pois a volatilidade é extrema e pode-se perder uma parte significativa do capital rapidamente.
- Vantagem: potencial de ganhos explosivos em curtos períodos de tempo.
- Ideal para: especialmente as criptomoedas, uma pequena fatia do portfólio.
Decisões de hoje podem ter um grande impacto na carteira de amanhã
Independente do seu perfil - alguém cauteloso que privilegia a segurança ou um entusiasta do risco em busca de grandes retornos - a inércia pode ser um erro.
Assim sendo, não servindo este artigo de incentivo, mas antes de guia de conhecimento, aproveite o novo ano para concretizar mudanças: analise os seus objetivos, defina o seu fundo de emergência e escolha os ativos que melhor se alinhem com o seu futuro.
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Seria útil falar tb das retenções dos diferentes produtos, será algo a considerar para escolher o melhor produto
Eu não o acho correto dizer que um etf tem risco médio a alto apenas por ser volátil. O risco deveria ter por base o quão arriscado é perder o capital investido. Nesse sentido um etf do sp500 pode ser considerado de baixo risco
Precisamente o que ia comentar, no caso dos ETFs cada ETF tem o seu risco, tal como no caso de stocks, blue chips têm também risco baixo.
Todos os ETFs onde tenho dinheiro e stocks têm risco equiparado a um deposito a prazo e com rendimento muito superior.
O tuga sem literacia financeira é que não sabe ver isso e isso é perpetuado em foruns como este.
Ajudem o tuga que é o povo que já conheci com menos noção e por isso enfia tudo em depósitos a prazo, depois queixam-se que o dinheiro não vale nada daqui por 20 anos
Os ETF têem risco médio a alto, qual é a dúvida?
Pelo simples facto de representar as acções de muitas empresas, não quer dizer que não existe risco, muito pelo contrário!
Basta verem por exemplo o S&P 500 que constatamos a montanha russa que é um índice com a cotação média de 500 empresas!!!!!!
Então
jan 2021 $3700
Jan 2025 $6800
Ganho acima dos 80%
Ha 10 anos estava em $2000
Há 20 anos em $1200
De que risco estás a falar? É para investimento não é para comprar hoje e vender amanhã. Long term o risco é o mesmo que um depósito a prazo.
É por ideias como a tua que não há literacia financeira em Portugal.. bom é ter dinheiro no banco a perder valor.. aproveita
Vem o Zé ensinar a um Gestor o que é economia!!!!!
Já que fala em 2021, explique lá como é que em 2022 o índice estava a baixo de 2021?
Já ouviu falar na flutuação da cotação?
Sabe ver bem um gráfico? É que a evolução do SP 500 não é contínua, sabe disso, não sabe?
E já que é um investidor profissional, então porque não investe directamente nas acções como eu faço? Sabe interpretar tecnicamente cada cotada? Sabe o que é o Beta? Sabe o que é o EBITDA? E o PER? É preferível ter um PER baixo ou alto?
(nota, quando gozei aqui no Fórum sobre a cotação faraónica e sem qualquer sentido da Tesla, foi precisamente por causa do PER da TESLA! Vá lá estudar o que é o PER….
O que importa as flutuações? Afinal é risco elevado ou tem flutuações?
Não sou investidor profissional, invisto todos os meus rendimentos extra, tudo o que obtenho de arrendamentos invisto, mas o meu trabalho não é investir, embora já invista desde a década de 90, tenho a maioria em stocks, tudo blue chips e alguns ETFs, também faço algum trading em futuros de commodities como WTI e BTC.
Tirei o meu MBA no início dos anos 2000, ainda não existiam EBITDAs nem PERs.
Não queres que te ensinem no entanto vens espalhar disparates sobre o risco de investimento em S&P500, give me a break.
Não sei se sabe, um ETF pode conter qualquer tipo de ativos, inclusive depósitos a prazo… Um ETF tem o risco que tiverem os ativos contidos.
Aliás, há ETFs de mercados monetários, dívidas de países como Alemanha, em que o risco é muito baixo. O risco de um ETF vai depender dos ativos contidos no mesmo.
Tem pouca relevância, é mais importante a rentabilidade. Um PPR até pode 8% no resgate, no entanto se valoriza muito menos do que um FI ou ETF, de nada vale a fiscalidade melhor.
O guito não se multiplica, a não ser pela impressão de mais notas, o que provoca inflação. Ou seja, tens mais mas vale o mesmo, ou até menos. Portanto, a única forma de fazeres ganhos é à custa das perdas de outros. E os capitalistas que propõem esses “produtos financeiros“ milagrosos não estão lá para deixar o deles. Estão é para tu deixares o teu. Não tem nada que saber.
Perdas dos outros? Quem é que precisa de perder para tu ganhares com investimentos?
A sério, a vossa cartilha comuna roça o ridículo, só demonstra falta de conhecimento e de noção
Estamos a falar de investimentos financeiros. Quando investes em bens físicos, por exemplo madeira, podes criar mais mesas ou cadeiras à disposição das pessoas. Nos investimentos financeiros não, a única coisa para que servem é mudar o dinheiro de uns bolsos pra outros. No final do dia, descontada a inflação, o que estiver a mais em alguns desses bolsos, logicamente que vai estar a menos nos bolsos dos outros todas. Muito gosta a fascistada de atirar areia aos olhos das pessoas.
Dá-me exemplos de dinheiro que tu investes e vai para o bolso de outro
Tem de aprender conceitos básicos de economia. Essa conversa de ir aos bolsos de alguém é puro desconhecimento. Eu que nem sou dessa área, e sei perfeitamente conceitos básicos. Isso é a conversa que algum dirigente do PCP/CGTP apregoa nas ruas.
Isso de vir debitar “conceitos básicos de economia” aos outros não tem nada a ver com economia. É pura ideologia. A ideologia do capitalismo neoliberal. E não, os capitalistas donos de empresas não produzem riqueza nem é essa a função deles. É por os outros a produzi-la para eles. Para os outros, em salários, ficam em média 14% do total de despesas da empresa.
Desconhece como funciona uma economia. O “guito” multiplica-se sim, porque a economia produz riqueza. Impressão de moeda sem existir criação de riqueza é que faz inflação doida, como a Venezuela países do género. Eu invisto em empresas, e os meus ganhos não são à custa de perda de ninguém. Quando as empresas criam riqueza, eu colho parte desse benefício.
certificados de aforro perde para a inflacao!!!! mas eles promovem porque o governo precisa de se individar mais para gastar mais!!!! certificados de aforro é financiar o estado e emterrar o futuro!!
PorcoDoPunjab investe maioritariamente numa coisa que não falaram aqui… imobiliário.
Mesmo uma casa fechada rende mais que CA e o diabo a quatro.
No meu caso invisto em AL, vale bem a pena.
Se houverem turistas, muito bem, se não há rende na mesma porque ano que vem a casa valorizou uns 30k euros.
Só para dar um exemplo pessoal, em poucos anos ( 3 ou 4 ), um andar que comprei valorizou 150k euros.
Sei disto porque sei o preço que paguei por ele e está um à venda, no mesmo prédio, em piores condições porque precisa de obras, mais caro 150k do que o valor que dei pelo meu.
Ora digam lá se não é um excelente negócio…
Depois tenho CA para ter fundo de emergência, nunca se sabe o futuro, e invisto bastante em FWRA.
Deixei de meter dinheiro no SP500
Agora só invisto num.
Keep it simple.
Convém dizer que o risco dos CA não é praticamente zero, é mais.
Portugal é um estado bancarroteiro, é uma bancarrota em média a cada dez anos, e se o estado não tiver dinheiro não há resgates de CA para ninguém.
Ficam desde já avisados….
O resto invisto em massagens e vinho verde que isto dá muito trabalho e preciso de descontrair tb.
“Sei disto porque sei o preço que paguei por ele e está um à venda, no mesmo prédio, em piores condições porque precisa de obras, mais caro 150k do que o valor que dei pelo meu.”
Isso nao quer dizer nada. Estar a venda e ser vendido por esse valor sao coisas bem diferentes.
Esta mania de vender velhices pelo mesmo preço de novo… basta enganar um, né?
Filipe, se quer dizer alguma coisa ou nada, isso eu não sei.
O que sei é que o apartamento foi vendido porque a vizinhança comentou esse facto.
Agora se foi pelo preço pedido, se foi menos, pouco menos, muito menos, é uma incógnita.
Mas todos sabemos como anda o mercado imobiliário em Portugal, não sabemos?
Eu não fui enganado.
Conforme disse, comprei por um valor bastante inferior e a pronto pagamento.
Estivesse esse à venda pelo mesmo preço que dei pelo meu e a esta hora era mais um no meu portfolio, mas é que não tenha a menor dúvida disso.
Eu não faço maus negócios e tenho uma enorme vantagem, não necessito de crédito bancário.
Mal aparece uma boa oportunidade aproveito logo.
Cash is King.
Dei 220k por um T3, todo renovado, junto ao metro, nos Olivais.
Vá lá arranjar um agora.
Os aumentos não são lineares, não vais valorizar 30k todos os anos, nem nada que se pareça e até pode acontecer desvalorizar em algumas alturas, tem tudo a ver com oferta e procura.
Uma coisa é certa, alugar casas em Lisboa quando se comprou na década passada é uma mina de ouro, ainda mais agora com os impostos a descerem
Zé Fonseca, é exactamente isso que faço.
As propriedades que detenho estão em AL.
De modo nenhum faço arrendamento normal.
Se um inquilino deixa de pagar não o consigo despejar facilmente.
São anos em tribunal.
PorcoDoPunjab não vai nessas cantigas.
Aliás, rende mais o AL numa semana do que se estivesse arrendado num mês.
Sem os problemas de inquilinos não pagarem, etc.
A procura é muito superior à oferta e assim deve continuar.
Mesmo que não suba 30k todos os anos, irá sempre subir algo.
O governo em vez de baixar os impostos, que tb não é nenhuma descida por aí além, que meta uma lei em que quem não pagar a renda, ao fim de três meses sai a ordem de despejo.
Isso sim, era de valor e muitas casas vazias entrariam no mercado e rendas desciam.
Agora tal como está?
Nem que tivesse mil casas não metia no arrendamento normal uma única.
Vender seria preferível.
Eu tenho duas casas arrendadas mas depois de me queimar estabeleci uma técnica, só arrendo a pessoas que trabalhem em empresas onde tenha contactos, nunca mais me correu mal
Por isso também existem fundos de investimento imobiliário e os REIT. Para investir em imobiliário não é necessário deter o ativo.
David, não posso fazer AL com papéis.
Prefiro posse real do activo do que papelada.
Eu já investi em fundos imobiliário quando estava nos US mas depois deixei de o fazer por uma questão moral, a maioria faz coisas moralmente inaceitáveis quer na compra de casas quer com inquilinos
Certificados de aforro, depósitos a prazo e contas poupança não são investimentos é aforro. Daqui a pouco raspadinhas também são investimentos…
Quando ganhas é investimento 😀
Conclusão: se não sabe o que está a fazer, mais vale não investir.
Não, é só aprender.